Οι παγκόσμιες τράπεζες ενδέχεται να υποστούν πλήγμα έως και 170 δισ. δολαρίων στα κέρδη τους, εάν δεν προσαρμόσουν τα επιχειρηματικά τους μοντέλα απέναντι στη ραγδαία εξάπλωση της τεχνητής νοημοσύνης στη διαχείριση προσωπικών οικονομικών. Σύμφωνα με νέα έκθεση της McKinsey, η εμφάνιση των λεγόμενων “agentic AI”, δηλαδή αυτόνομων ψηφιακών βοηθών, μπορεί να μεταμορφώσει τη σχέση των πελατών με τα τραπεζικά προϊόντα.

Αυτόνομοι ψηφιακοί βοηθοί και απώλεια εσόδων

Η McKinsey προειδοποιεί ότι η αυξανόμενη χρήση AI agents θα πλήξει τα έσοδα των τραπεζών που βασίζονται σε καταθέσεις χαμηλής απόδοσης. Οι καταναλωτές, με τη βοήθεια έξυπνων αλγορίθμων, θα μπορούν να μετακινούν άμεσα τα κεφάλαιά τους προς πιο αποδοτικά προϊόντα. «Φανταστείτε να έχετε έναν ψηφιακό βοηθό που σας λέει: “Μπορείτε να εξοικονομήσετε 2.000 δολάρια τον χρόνο μεταφέροντας τα χρήματά σας”», δήλωσε ο ανώτερος εταίρος της McKinsey, Πραντίπ Πατιάθ.

Η έκθεση εκτιμά ότι οι καταναλωτές διατηρούν 23 τρισ. δολάρια από το σύνολο των 70 τρισ. σε λογαριασμούς με σχεδόν μηδενικά επιτόκια, γεγονός που δημιουργεί τεράστιο περιθώριο μετακίνησης ρευστότητας. Αν οι πελάτες αρχίσουν να χρησιμοποιούν agentic AI για να βελτιστοποιήσουν τις αποδόσεις τους, τα τραπεζικά κέρδη θα μπορούσαν να μειωθούν έως 9%, δηλαδή κατά 170 δισ. δολάρια.

Κίνδυνος για την κερδοφορία και ευκαιρίες για τους πρωτοπόρους

Η McKinsey σημειώνει ότι οι τράπεζες που δεν προσαρμοστούν μπορεί να δουν τις αποδόσεις τους να υποχωρούν κάτω από το κόστος κεφαλαίου. Αν και η ΤΝ μπορεί να μειώσει το λειτουργικό κόστος κατά 15%–20%, τα οφέλη αυτά θα εξανεμιστούν λόγω έντονου ανταγωνισμού. «Ο ανταγωνισμός θα διαβρώσει τα κέρδη των τραπεζών, ενώ τα περισσότερα οφέλη θα περάσουν στους πελάτες», τονίζει η έκθεση.

Αντίθετα, οι τράπεζες που υιοθετήσουν πρώτες τα agentic AI συστήματα θα αποκτήσουν στρατηγικό πλεονέκτημα, αποκομίζοντας σημαντικά κέρδη πριν η αγορά εξισορροπηθεί. Οι πρωτοπόροι, σύμφωνα με τον Πατιάθ, θα κερδίσουν το προβάδισμα «πριν το επίπεδο της αγοράς επανέλθει».